​河北寿险：重疾择优，让家人的陪伴更有温度！

这是一个发生在河北保定市的真实故事。

对别人而言，由概率来统计的彩票中大奖、罹患重疾都足以改变一个人和一个家庭的命运，而对于自己而言，不管概率多低，只要发生在自己身上就是100%发生了。张女士在平安从事保险代理人的工作已经6年多了，自然为家庭全员规划了完备的保障。2020年6月张女士的丈夫赵先生体检时发现异常，一切都来得那么突然，眼看丈夫离自己越来越“远”，张女士已满脑空白，紧张充斥着整个家庭。

作为妻子，除了陪伴，她也终于举起了平安的盾牌。

百年修得同船渡，千年修得共枕眠

赵先生老家在扬州，张女士在保定，由于赵先生工作的原因，一出去就是几个月不回家，若放假回了家就几个月腻在妻子身边，二人也有一个刚刚中考完的孩子，“阖家欢乐”就是为形容这种幸福家庭准备的词语。

大病面前任何安慰的言语都显得苍白无力

2020年7月底赵先生在上个月体检完的体检报告显示血小板较低，最近也出现牙龈出血，乏力，从事保险代理人工作的张女士凭着这些年工作中对各种疾病症状的直觉，8月初带着丈夫在当地医院就诊，谁知到了医院即被要求立刻住院，而赵先生本人并无明显不适，这突如其来的情况马上让张女士绷紧了神经，后急转至天津中国医学科学院血液病医院，诊断为重型再生障碍性贫血。看着病床上躺着的丈夫，张女士心里宁愿替丈夫受了这份罪。

重疾择优，虚惊一场

从2020年年中以后，张女士全程陪在丈夫身边，和平安公司的联系也仅能通过电话，而申请重疾理赔后，对照病历翻看保险合同条款，一股凉气从后背直冲脑仁，条款中仅有一项“中性粒细胞绝对值”未达标，重疾拒付的念头让张女士捶胸顿足，后经公司理赔核实，告知可以按照新版重疾推出后的重疾择优政策理赔重大疾病保险金时，张女士才长舒一口气说：“这个消息对病重的丈夫算是莫大的安慰，能赶上“重疾择优”我们是幸运的，但更幸运的是我选择了平安！“

投保及理赔情况

被保险人

 

投保险种

 

赔付金额

 

豁免金额

 

赵先生

 

平安福重疾14

 

140000元

 
 

豁免重疾C12

 
 

16072元

 

智胜重疾

 

29102.64元

 
 

无忧豁免C

 
 

78000元

 

e生保

 

34000.31元

 
 

总计

 
 

203102.95元

 

94072元

 

案例启示：

1.重疾择优适用范围

购买使用2007版重疾定义的重疾险客户；重大疾病保险理赔申请日期在2020年11月5日及以后。

2.重疾择优方案规则

客户就2007版重疾定义中的某种疾病申请理赔时，可在2007版标准定义与2020年版标准定义中，择优选择该疾病所对应的疾病定义之一作为赔付依据，除该疾病定义择优选择外，原保险合同疾病种类】保险责任及其他约定等内容保持不变。购买2020版的重疾险新产品不适用。

3.本案中的重疾择优

重型再生障碍性贫血中，2007版三个条件中“①中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L；②网织红细胞＜1%；③血小板绝对值≤20×109/L”须同时满足，而客户未满足①，2020版中在满足“骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断：骨髓细胞增生程度<正常的25%；如≥正常的25%但<50%，则残存的造血细胞应<30”的情况下，“①中性粒细胞绝对值<0.5×109/L； ②网织红细胞计数<20×109/L； ③血小板绝对值<20×109/L”中需满足其中两项即可符合重疾条件。

案例知识：

1.什么是重型再生障碍性贫血？

重型再障起病急，进展迅速，常以出血和感染发热为首起及主要表现。病初贫血常不明显，但随着病程发展，呈进行性进展。几乎均有出血倾向，60%以上有内脏出血，主要表现为消化道出血、血尿、眼底出血（常伴有视力障碍）和颅内出血。

2. 重型再生障碍性贫血的发病率

再生障碍性贫血的发病几率是每十万人是0.73，发病率低，重型再生障碍贫血的发病几率更低。

3. 重型再生障碍性贫血的治愈率

该疾病治疗困难、缓解率较低，死亡率很高，发病急，几乎所有的患者都有严重的内脏出血以及败血症，如果不经治疗，多在6-12个月内死亡，所以需要早发现，早救治。